מה דורש תכנון פיננסי משפחתי?
לפני שנתחיל, חשוב לזכור כי כדי לתת חוסן כלכלי ולתכנן את התקציב המשפחתי בצורה מאוזנת ושקולה, חייבים אחריות אישית גבוהה, כוח רצון מטורף ומוטיבציה חזקה. קשה להצליח לשמור על כלכלת משפחה מאוזנת, כאשר אין אחריות אישית והחיסכון מתבטא רק כלפי בני המשפחה מבלי לרצות להוביל שינוי. כדי להוביל שינוי צריכים מוטיבציה חזקה ואומץ לצאת מאזור הנוחות ולהקדיש מחשבה על העתיד הכלכלי.
איך מתחילים עם תכנון פיננסי משפחתי?
השלב הראשון בבניית חוסן כלכלי הוא תכנון התקציב המשפחתי בצורה נכונה ומאוזנת. איך מתחילים לעשות את זה? יש לכך כמה שלבים.
שלב ראשון – ניהול הוצאות והכנסות
בשלב ראשוני ההמלצה היא לבדוק מה קורה בחשבונות הבנק ולהתחיל לקחת עליהם אחריות. גם מי שיש לו יתרת זכות והוא לא במינוס, יכול להתגלות כאחד שלא מתנהל נכון פיננסית. כדי למנוע התנהלות כושלת כדאי להתחיל לערוך רישום של כל הוצאה וכל הכנס. כך תוכלו לראות בסיכום הסופי מה גובר על מה, ההוצאות או ההכנסות. לצורך רישום זה תוכלו לבנות טבלת אקסל ייעודית, ניתן להוריד אפליקציות שונות לסמארטפון שיסייעו לכם בתיעוד הזה ביתר נוחות.
שלב שני – דואגים לאיזון פיננסי
השלב השני בתכנון פיננסי משפחתי הוא לוודא שגובה ההכנסות החודשיות גבוה מגובה ההוצאות החודשיות. כל עוד וההוצאות גוברות על ההכנסות, לא תוכלו להתקדם מבחינה כלכלית ולתכנן פיננסית את העתיד. אם אתם רואים שההוצאות גוברות על ההכנסות, נסו לבדוק כל סעיף בהוצאות, האם יש סעיף מוגזם? או מיותר? עברו על כל הוצאה ובדקו אם ניתן להפחית בה. יחד עם זאת, חפשו מקורות הכנסה נוספים כדי שתוכלו להתחיל להתבסס מבחינה פיננסית לעתיד כלכלי בטוח יותר.
שלב שלישי – מגדירים יעדים
תמיד חשוב להגדיר יעדים ואפילו כבר בתחילת הדרך כדאי להגדיר יעדים כדי להגביר את המוטיבציה לביצוע השינוי. יחד עם זאת, לאחר שאתם מגלים שהצלחתם לאזן את התקציב המשפחתי, הגיע הזמן להגדיר יעדים לכלכלה העתידית שלכם, כמה הייתם רוצים לחסוך מידי חודש, מה גובה הסכומים שתצטרכו בהמשך החיים לאירועים כמו בר מצווה, חתונה, וכדומה.
חשוב מאוד להציב יעדים לא גבוהים מידי ולא קטנים מידי, יעדים שאמנם תצטרכו להתאמץ כדי לעמוד בהם, אך הם יהיו ישימים עבורכם. ליד כל יעד רשמו את הסכום שתצטרכו עבורו.
שלב רביעי – בונים רשת ביטחון כלכלית
שינויים תמיד יכולים להתרחש ואם אתם צופים שינוי קרוב כמו גירושין, הרחבת המשפחה, מעבר לפריפריה וכדומה, קחו זאת בחשבון. שינויים משליכים באופן ישיר על המצב הכלכלי, הן לטובה והן לרעה. חשוב לקחת את השינויים הצפויים בחשבון ככל הניתן ובכך ליהנות מיציבות רבה יותר.
שלב חמישי – פונים לחסכונות
תכנון פיננסי משפחתי מתבסס על השקעה בחסכונות. תוכלו לפתוח חיסכון על שימכם או על שם כל ילד. ויחד עם זאת, לוודא את יציבות הפנסיה שלכם בעתיד. השקעה בחסכונות היא משתלמת. קיימים אפיקי השקעה רבים וכדי למצוא את הנכון שבהם, ההמלצה היא לפנות ליועץ השקעות מומחה בתחום.
אחריות אישית, כוח רצון ומוטיבציה חזקה
תכנון פיננסי משפחתי עם ליווי מקצועי
תוכנית פיננסית אינה מסמך סטטי – זוהי תכנית משתנה שנועדה לעזור לך להשיג את המטרות והיעדים שלך ולמדוד את ההתקדמות שלך ביחס אליהם. מתכנן פיננסי טוב יודע להתמקד בצרכים ארוכי הטווח של הלקוחות שלו ומרכיב עבורם תוכנית שתעזור להם להשיג את מטרותיהם.