מיפוי פיננסי

המטרה בשלב זה היא לעשות סדר
בהוצאות ובהכנסות (תזרים), לתעד הכל
(רצוי במיוחד בהתחלה בצורה מדויקת דבר דבר),
כולל חשבונות האשראי, פעולות בעובר ושב ובגדול הכל. מעבר להכנסות ולהוצאות נרצה לתעד גם את הנכסים שברשותנו: פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, נדל״ן, כסף מזומן וכמובן גם את כל ההתחייבויות – הלוואות, משכנתא, הוראות קבע וחוב להורים במידה ויש.

נכניס תחת עמודת הנכסים את הכספים בעו״ש (קופת חזיר / מתחת לבלטות), קרן פנסיה, השקעות מפוזרות (שוק ההון / קריפטו/ אלטרנטיבי / נדל״ן) ועוד כספים שנמצאים במקומות כאלה ואחרים ושייכים לכם. לא נכניס תחת סעיף נכסים ירושה עתידית מכיוון שהמיפוי מתייחס לאותו רגע נתון שבו מבצעים את המיפוי. אם חסר לכם מידע בנושא קרן הפנסיה וקרנות ההשתלמות תוכלו לשלוף את המידע מאתר ״המסלקה הפנסיונית״ (https://www.swiftness.co.il) בעלות חד פעמית של 20 ש״ח או דרך סוכן הביטוח שלכם.
בכל מקרה, רצוי להתקשר לחברות שמנהלות לכם את הקרנות ולהיות מעורבים, להכיר את המסלול ולהבין את השפה כי חשוב שתקבלו קצת עצמאות.
תמיד תוכלו ורצוי להיעזר במתכנן פיננסי, סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח שיעזור לכם להשיג את המידע ולהנגיש לכם אותו בשפה פשוטה.

התחייבויות

תחת עמודת ההתחייבות נכניס כל חוב שיש לכם בין אם לחברת האשראי
( תשלום אשראי עתידי שיורד ב-2 או ב-10 בחודש), הלוואות, משכנתא, חוב לחבר או למשפחה וכל דבר שמוציא מכם כסף.

בדיקת דירוג האשראי

כחלק משלב המיפוי הפיננסי, אתם נדרשים להחזיק בדירוג האשראי שלכם שהוא אחד הנתונים החשובים שיש לבנקים ולחברות האשראי עליכם. רוב האנשים לא יודעים מה הוא אומר ובטח שלא יודעים מה דירוג האשראי שלהם.
דירוג האשראי הוא הציון שלכם והוא נע בין 10 ל1000, כמה שיותר קרוב לציון 1000 הדירוג הוא גבוה יותר ומוכיח שאתם יותר יציבים ושאפשר לסמוך עליכם או לתת לכם הלוואות בתנאים נוחים יותר. חברה צעירים – חשוב שתקפידו על ציון גבוהה כדי שבהמשך כשתצטרכו את הבנקים הם יהיו שם בשבילכם. המלצה שלי הורידו עכשיו את אפליקציית קפטן קרדיט כדי לראות ולהבין את דירוג האשראי שלכם המתבסס על הנתונים ממאגר נתוני האשראי של בנק ישראל.

מיפוי פיננסי – לסיכום

המיפוי פיננסי הוא רק השלב הראשון בתהליך התכנון הפיננסי. באמצעותו אנחנו יכולים למפות את כל הסיכונים הפיננסיים, ההזדמנויות והיעדים שלנו. התהליך עוזר לזהות את החוזקות והחולשות שלנו כדי שנוכל לדעת את מצבנו נכון לעכשיו. טעות נפוצה שאנשים רבים עושים היא לא למפות את הכספים שלהם בכלל או להתמקד רק בכמה היבטים שלו. זה מוביל להחמצה של הזדמנויות לצמיחה כמו גם לסיכונים בניהול לא נכון.